Assurance-vie et patrimoine : Les clés du succès avec Wealthwise Conseil

L'assurance-vie se présente comme un investissement polyvalent parfaitement adapté à vos besoins financiers.

Que vous cherchiez à accroître votre capital, planifier votre succession, constituer une épargne de précaution ou concrétiser un projet à court terme, ce contrat offre une réponse adaptée. Cette solution bénéficie de la vision éclairée de Nicolas Ferran, fondateur de WealthWise, qui comprend l'importance stratégique de l'assurance vie dans une gestion patrimoniale optimale.

Il s'agit d'un choix privilégié par les Français pour épargner, comme en témoigne sa position en tant que premier moyen d'épargne, selon France Assureurs. Avec l'expertise de Nicolas Ferran et WealthWise, nous vous accompagnons dans la mise en place d'une stratégie d'assurance vie personnalisée, alignée sur vos objectifs financiers et adaptée à votre situation unique.

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Avantages Additionnels

Souscrire un contrat d'assurance vie offre la possibilité de réaliser divers objectifs :

Établir un portefeuille financier au sein d'une enveloppe fiscalement avantageuse.

Diversifier les placements en respectant les règles de prudence définies par le cahier des charges.

Bénéficier de la sécurité et des rendements des fonds en euros, sans risque en capital, avec un large éventail de fonds adaptés à votre profil d'investisseur (obligations, diversifiés, prudents, dynamiques, équilibrés...). Wealthwise collabore avec des partenaires en architecture ouverte.

Augmenter vos revenus tout en limitant la pression fiscale.

Utiliser cette enveloppe comme garantie pour réaliser des investissements immobiliers.

Maintenir la disponibilité des capitaux en cas de besoin.

Bénéficier d'abattements en cas de transmission des capitaux (succession) : 152 500 € par bénéficiaire (sans limite de nombre) pour les versements effectués avant 70 ans par le souscripteur (article 990i CGI). Pour les versements effectués après 70 ans : 30 500€ ainsi que l'ensemble des intérêts générés par les versements effectués après 70 ans pour l'ensemble des bénéficiaires seront exonérés (article 757B CGI)

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Foire aux questions

Assurance vie

Vous avez la possibilité de choisir entre deux types de contrats d'assurance vie en fonction de votre profil d'épargnant :

1. Les contrats monosupports, constitués exclusivement de fonds euros, sont adaptés aux épargnants en quête de sécurité. Bien que leur rendement soit modeste, ces contrats, de plus en plus rares, investissent principalement en obligations et en actions.

2. Les contrats multisupports combinent des fonds euros et des unités de compte. Les fonds euros garantissent le capital, mais avec un rendement limité, tandis que les unités de compte offrent un potentiel de gain plus élevé, accompagné d'un risque de perte. Cette diversification permet d'ajuster votre épargne en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs.

Pendant la durée du contrat, vous pouvez effectuer des arbitrages, transférant une partie ou la totalité de votre épargne d'un support à un autre.

Avec l'assurance vie, vous avez la possibilité de personnaliser le niveau de risque et de rendement selon vos préférences. Vous disposez d'une enveloppe où vous répartissez vos versements entre les unités de compte et les fonds euros, deux types de supports d'investissement permettant l'acquisition de divers titres financiers. Les unités de compte, plus dynamiques mais également plus risquées, investissent dans des actions, des fonds communs de placement, des fonds immobiliers (SCPI) ou des produits structurés. Les fonds euros, quant à eux, sont plus prudents et sécurisés, investissant dans des obligations d'État.

L'assurance vie offre des avantages fiscaux significatifs, notamment en cas de rachat après 8 ans de contrat. Au-delà de cette période, une exonération partielle d'impôt sur les intérêts est appliquée, avec un abattement de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple sur le revenu imposable. Vous pouvez choisir entre l'impôt sur le revenu (barème progressif) et le PFL/PFU, des prélèvements à taux fixe en fonction de l'ancienneté du contrat.

En cas de décès, les biens d'une personne sont intégrés à sa succession. Cependant, si elle avait souscrit un contrat d'assurance vie avec des bénéficiaires désignés, ces derniers peuvent bénéficier d'avantages fiscaux.

Les avantages dépendent de l'âge du souscripteur au moment des versements :

· Si les versements ont été effectués avant 70 ans, chaque bénéficiaire bénéficie d'un abattement de 152 500 euros, suivi d'un prélèvement forfaitaire de 20% jusqu'à 852 000 euros et de 31,5% au-delà.

· Si les versements ont eu lieu après 70 ans, les bénéficiaires ont droit à un abattement moins élevé de 30 500 euros, à partager entre eux. Au-delà de ce montant, les sommes sont soumises aux droits de mutation par décès.

Faire appel à Wealthwise peut vous aider à optimiser votre épargne et à bénéficier d’un accompagnement personnalisé. Wealthwise vous aide à gérer votre patrimoine et atteindre vos objectifs financiers.

Il vous aide à définir votre profil d’investisseur, à analyser votre situation patrimoniale, à sélectionner les supports les plus performants et à optimiser la fiscalité de votre contrat d’assurance vie.